新NISA制度の開始に伴い、長期的な資産形成をスタートされた方も多いでしょう。
投資は「一度設定したら終わり」ではありません。
むしろ、市場環境の変化やご自身のライフステージの変化に合わせて、定期的な「メンテナンス」が不可欠です。
なぜ積立設定を見直すべきか？
特に、楽天証券の新NISAを利用している場合、積立設定の変更は柔軟に行えるため、このメリットを最大限に活用すべきです。
見直しが必要となる主な理由
• 目標金額・期間の変更
住宅購入や教育費など、将来の目標額や時期が変わった場合。
• リスク許容度の変化
市場の急変や収入状況により、資産の増減に対する心理的耐性が変わった場合。
• アセットアロケーションの調整
当初決めた資産配分（例：株式70%、債券30%）が、相場の変動によって崩れた場合。
※アセットアロケーションとは
資産をリスクや目的に応じて株・債券・現金などに分散して配分すること。
新NISAの積立設定変更の基本
設定変更をスムーズに行うため、楽天証券特有の仕組みと新NISAの基本ルールを再確認しておきましょう。
これは、投資を始めたばかりの方が知っておくべき基本的な知識です。
変更可能なタイミングと買付日の関係
楽天証券では、積立設定は基本的に24時間いつでも変更可能です。
ただし、変更が実際の買付に反映されるスケジュールは、利用している決済方法によって異なります。
• 楽天カードクレジット決済（楽天キャッシュ決済含む）
翌月の買付分から反映させるためには、通常月の前半（12日頃まで）に変更手続きを完了させる必要があります。
• 証券口座からの引落し
設定変更後、最短で翌月や翌営業日の買付から反映されますが、具体的な締め日は積立頻度（毎日/毎月）によって異なります。
したがって、急いで変更したい場合は、反映スケジュールを楽天証券の公式サイトで必ず確認することが重要です。
「成長投資枠」と「つみたて投資枠」の違いと使い分け
新NISAには、「成長投資枠」と「つみたて投資枠」があります。
積立設定を変更する際は、どちらの枠で設定しているかを意識してください。
特に、成長投資枠で個別株やETFなどを購入している場合は、積立設定ではなく単独の注文として管理されます。
収入が不安定でも続けやすい成長投資枠「手動積立」
「毎月の収入が一定ではないから、自動積立にすると家計が苦しくなりそう…」と不安を感じていませんか？
月々の収入が違うため、決まった金額の引き落としに不安がある私も実践している、「積立枠を最小限に設定し、成長枠をメインで活用する」という独創的な手法があります。
成長投資枠を「積立枠の代わり」に使う理由
つみたて投資枠は、一度設定した金額が毎月自動で引き落とされる「自動積立」が基本です。
しかし、成長投資枠では、あなたが買いたいときに、買いたい金額だけ注文することができます。
つまり、自動積立のように「来月はいくら引き落とされるだろう」と心配する必要がありません。
給料が入った後や余裕資金が確認できたタイミングで、その月の投資金額を決めて注文を入れることができます。
この方法は、低所得や非正規雇用やフリーランスなど、収入が不安定になりがちな方でも、無理なく投資を続けるためのテクニックとして知られています。
手動積立の具体的な手順
1. 楽天証券のサイトで「成長投資枠」として利用したい投資信託のページに進みます。
2. 「買付」または「スポット購入」ボタンを選択します。
3. その月投資できる金額を入力します。
4. 「NISA預かり（成長投資枠）」を選択していることを確認し、注文を確定します。
このように、手動で都度購入することで、ご自身のキャッシュフロー（お金の流れ）に合わせて、柔軟かつ確実にNISA枠を使い切ることが可能になります。
1.ログインから積立設定一覧へのアクセス
積立設定変更のプロセスは、ウェブサイト上で行います。
楽天証券ウェブサイトへのログイン
PCまたはスマートフォンから楽天証券の公式サイトにアクセスし、ユーザーIDとログインパスワードでログインします。
セキュリティ強化のため、二段階認証を設定している場合は、指示に従って認証を完了させてください。
「NISA・つみたてNISA」メニューか一覧へ
ログイン後、上部メニューの「NISA・つみたてNISA」または「投資信託」の項目に進みます。
次に、「積立設定一覧」や「設定の確認・変更」といったリンクをクリックし、現在設定されている銘柄リストを表示させますす。
2.戦略的な積立金額の見直し（増額・減額）
資産状況の変化に合わせて、積立金額を調整する方法です。
変更したい銘柄を選択
一覧画面から、金額を変更したい特定の投資信託の横にある「変更」ボタンを選択します。
「複利効果」を最大化するために増額。
積立金額を増額する場合、長期投資においては複利効果（利益が利益を生む仕組み）を最大限に活かすことにつながります。
ただし、生活防衛資金を確保した上で、無理のない範囲で積立額を設定し直しましょう。
画面の指示に従い、新しい積立金額を正確に入力します。
資金繰り改善のための減額と一時停止
急な出費や収入減で一時的に積立を減額したい、あるいは一時停止（解除）したい場合もこの画面で行えます。
減額や解除は、あなたのキャッシュフローを改善し、投資を無理なく続けるためのセーフティネットとなります。
3.ポートフォリオの最適化に向けた銘柄の見直し
金額だけでなく、投資する銘柄そのものを見直すことも、資産運用の質を高める上で重要です。
銘柄の追加・変更（スイッチング）
「新しい銘柄を追加する」ボタンや、現在の設定を「解除」してから新規に「積立設定」を行うことで、投資先を変更できます。
「スイッチング」という言葉がありますが、これは既存の投資信託を売却して、別の投資信託を買い付けることを指します。
この手続きは売却と積立設定を組み合わせて行います。
低コストの「インデックスファンド」への集中
例えば、お金の知識を学び始めた方の多くは、信託報酬（運用コスト）が低く、特定の市場指数（S&P500など）に連動するインデックスファンドを中心に据えるのが王道とされています。
変更時には、過去の運用成績だけでなく、信託報酬や純資産総額などのファンド情報を比較検討することが、将来のパフォーマンスに直結します。
4.取引パスワードの入力と最終確認（セキュリティと反映）
変更内容を確定させ、手続きを完了します。
最終確認画面が重要！
入力した新しい積立金額、銘柄、積立方法、反映される予定の買付日など、すべての項目を再度確認します。
特に、新NISAの年間投資枠（360万円）の残高を超える設定になっていないかをチェックしてください。
取引パスワードで確定
すべての内容に誤りがないことを確認したら、取引パスワードを入力します。
「設定する」や「確定」ボタンを押すと、変更手続きが完了し、受付完了画面が表示されます。
この完了画面は、万が一のトラブルに備えてスクリーンショットなどで保存しておくことを推奨します。
まとめ
設定変更は「投資効率」を高める戦略的行動
楽天証券の新NISA積立設定の変更は、単なる手続きではなく、ご自身の「投資効率」を高めるための戦略的行動です。
投資を始めたばかりで不安な方も、この変更プロセスを通して、新NISAの仕組みや長期投資の考え方を深く理解することができます。
このガイドを参考に、ご自身の資産運用を定期的に「最適化」していきましょう。
