2つの投資枠の基本的な特徴
新NISA制度では、生涯を通じて利用できる非課税投資枠が1,800万円と大きく設定されました。
この1,800万円の枠は、「成長投資枠」と「つみたて投資枠」の2種類で構成されています。
つみたて投資枠の特徴
「つみたて投資枠」は、主に長期・積立・分散投資を支援するための枠です。
• 年間投資枠と投資方法
年間120万円まで、積立投資のみ。
毎月や毎週など、決まった頻度で自動的に買付を行います。
• 対象商品
金融庁が定めた、長期の積立・分散投資に適した厳選された投資信託のみが対象です。
手数料が低水準であることなどが基準とされています。
投資初心者の方が、リスクを抑えながらコツコツと資産を形成していくのに適しています。
成長投資枠の特徴
一方、「成長投資枠」は、より幅広いニーズに対応するための枠です。
• 年間投資枠と投資方法
年間に240万。一括投資（スポット購入）と積立投資の両方が可能です。
• 対象商品
上場株式（日本株・外国株）や、多くの種類の投資信託が対象です。
つみたて投資枠の対象外の商品も含まれます。
個別株に投資したい、まとまった資金を一括で投じたいなど、投資の自由度が高いのが特徴です。
なお、生涯投資枠1,800万円のうち、成長投資枠として利用できるのは最大1,200万円までという上限がある点に注意が必要です。
しかし、つみたて投資枠で1,800万円すべてを利用することは可能です。
投資対象商品の違いを理解する
2つの枠を区別するうえで、投資できる商品の違いは非常に重要です。
• つみたて投資枠
金融庁がお墨付きを与えた、長期投資向きの優良な投資信託に限定されています。
具体的には、S&P500や全世界株式などに連動する、低コストなインデックスファンドが中心となります。
• 成長投資枠
つみたて投資枠の対象商品に加えて、個別株（トヨタやAppleなど）や、ETF（上場投資信託）、それ以外の多様な投資信託にも投資ができます。
成長投資枠で投資「できない」商品
成長投資枠であっても、以下の商品は投資対象から除外されています。
• 整理銘柄、監理銘柄に指定されている株式
• 信託期間が20年未満の投資信託
• 毎月分配型の投資信託
• デリバティブ取引を用いた複雑な仕組みの投資信託
これら全ては、リスクが高い、または長期投資に適さないと判断される商品です。
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